Как криптоактивы помогут при диверсификации валютных сбережений – Bits Media

The sanctions policies of foreign countries and the position of Russian regulators lead to the devaluation of deposits. The opinion is becoming popular among private investors, that cryptocurrencies can become an alternative option for maintaining profitability.

This week right away two Russian commercial banks, Тинькофф и Райффайзенбанк уведомили своих клиентов о введении платы за обслуживание счетов в иностранной валюте. Комиссия будет касаться владельцев текущих, накопительных и карточных счетов, открытых в евро, US dollars, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах.

Despite, что финансовые учреждения будут вводить плату за обслуживание валютных счетов в зависимости от участия клиентов в привилегированных программах банков, зарплатных проектах, lending and so on, the main criterion will be the assessment of the monthly balance of funds.

The fee will be from 0.2% to 1% from the account balance per month. In this way, the profitability of foreign currency deposits will be significantly reduced.

What's happening

Against the backdrop of sanctions, isolation of the foreign exchange market and reduction in the number of corporate accounts of non-residents, the presence of foreign currency liabilities and assets of Russian commercial banks makes it impossible to hedge foreign currency positions, consider
at the Bank of Russia. Therefore, the only correct way out in this situation is, from the position of the regulator - to reduce assets in the currencies of so-called unfriendly countries in the accounts.

До недавнего времени российские банки могли частично покрывать свои издержки за счет иностранных корпоративных клиентов, а также путем повышения банковских комиссий. However now, in the absence of effective instruments for allocating foreign exchange liquidity, the more banks have in customer deposits, the more expensive their service becomes.

Head of the State Duma Committee on the Financial Market Anatoly Aksakov said, that the Central Bank is considering the possibility of introducing negative deposit rates:

“In the near future we will legislate the possibility of introducing negative rates on foreign currency deposits for legal entities. I think, It is necessary to stimulate the use of the ruble by Russian business and continue the course towards de-dollarization".

According to the deputy, введение отрицательных ставок по валютным депозитам для физлиц пока не рассматриваются, but, most likely, эти ставки «будут околонулевыми».

Доля валютных депозитов юрлиц, как следует из последней доступной статистики ЦБ, in January 2022 года составляла 31,2%, физических лиц — 20,6%.

Стейблкоины как способ хранения валюты

In the near future, the profitability of foreign currency deposits will fall for all banks, the total number of deposits will decrease, and maintenance costs increase.

Is it possible in such circumstances to save your dollars and similar currencies in stablecoins and other crypto assets??

In theory, as equivalent, similar in content to a foreign currency deposit, You can consider buying stablecoins. for instance, USDC or USDT.

Stablecoins are close to fiat currency and, unlike most crypto assets, менее подвержены регуляторным рискам и резким изменениям рыночной цены. Однако резервы наличности, ценных бумаг и депозитов, обеспечивающих стабильность этих криптоактивов, can instantly dissolve into oblivion. A sad example of this is the collapse of the Terra project and its stablecoin Terra USD (UST). Despite, that other projects remain afloat, caution wouldn't hurt.

Помогут ли криптоактивы в диверсификации сбережений

Руководствуясь правилами разумного инвестирования, полагаться только на криптовалюты как на средство вложения не стоит. Цифровые валюты – чрезвычайно волатильный актив. Even despite, что в длительной перспективе, от пяти лет и более, они могут сулить достаточно высокий доход.

Наиболее оптимальным считается подход к созданию взвешенного инвестиционного портфеля, где на криптоактивы отводится не более 15–20%.

При формировании криптовалютного инвестиционного портфеля одной из стратегий может быть инвестирование средств в криптовалюты первой десятки по рыночной капитализации. More preference can be given to Bitcoin (BTC), broadcast (ETH) and BNB (The issuer is the largest crypto exchange Binance). К приобретению токенов новых проектов стоит подходить с повышенной осторожностью и рассматривать их только как краткосрочную спекулятивную инвестицию.

In addition to the likely income from the growth of the market price of cryptocurrency and interest income, similar to interest on a bank deposit, можно добиться дополнительной выгоды за счет криптокредитования или стейкинга.

Платформы криптокредитования, привлекая на свой баланс криптовалютные активы, can promise their owners a yield of up to 14–20% per annum. As with traditional finance, you should be wary of scammers. Стоит проявить осмотрительность и проанализировать предложения платформы, especially, когда вам предлагают гарантированную доходность (вспоминаем проект Terra).

Также необходимо осознавать, что в отличии от банковской деятельности, деятельность криптовалютных компаний не защищена государственной системой страхования вкладов. Это может стать проблемой в случае банкротства криптокомпании: ваши средства могут быть безвозвратно потеряны.

Поможет ли переход на криптоактивы в диверсификации валютных сбережений? Скорее да. Как и рублевых. При соблюдении должных мер безопасности криптовалютные инструменты предоставляют своим владельцам большую финансовую свободу с меньшей административной нагрузкой, в сравнении с традиционными фиатными вкладами. Криптоактивы могут выступать инструментом сохранения накоплений и способом получения процентных доходов.

В июне генеральный директор люксембургской криптобиржи Bitstamp Бобби Заготта (Bobby Zagotta) reported, что его компания запускает продукт для заработка на процентных ставках в США.