Як криптоактиви допоможуть при диверсифікації валютних заощаджень – Біти медіа

Санкційна політика зарубіжних країн та позиція російських регуляторів ведуть до девалютизації вкладів. Серед приватних інвесторів стає популярною думка, що криптовалюти можуть стати альтернативним варіантом збереження прибутковості.

Цього тижня відразу два российских коммерческих банка, Тинькофф и Райффайзенбанк уведомили своих клиентов о введении платы за обслуживание счетов в иностранной валюте. Комиссия будет касаться владельцев текущих, накопительных и карточных счетов, открытых в евро, долларах США, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских йенах.

Незважаючи на те, что финансовые учреждения будут вводить плату за обслуживание валютных счетов в зависимости от участия клиентов в привилегированных программах банков, зарплатных проектах, кредитуванні і так далі, основним критерієм стане оцінка щомісячного залишку коштів.

Плата складе від 0.2% до 1% від суми залишку на рахунку на місяць. Таким чином, прибутковість валютних вкладів буде суттєво знижена.

Що відбувається

На тлі санкцій, изоляции валютного рынка и снижения числа корпоративных счетов нерезидентов наличие валютных пассивов и активов у российских коммерческих банков лишает возможность хеджировать валютные позиции, рахують
в Банке России. Поэтому единственно правильный выход в данной ситуации, с позиции регулятора – сократить активы в валюте так называемых недружественных стран на счетах.

До недавнего времени российские банки могли частично покрывать свои издержки за счет иностранных корпоративных клиентов, а также путем повышения банковских комиссий. Однак зараз, за відсутності ефективних інструментів розміщення валютної ліквідності, чим більше у банків сума клієнтських депозитів, тим дорожчим стає їх обслуговування.

Голова Комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолій Аксаков повідомив, що ЦБ розглядає можливість запровадження негативних ставок за депозитами:

«Найближчим часом ми законодавчо закріпимо можливість запровадження негативних ставок за валютними вкладами для юридичних осіб. Вважаю, треба стимулювати використання рубля російським бізнесом і продовжувати курс на дедоларизацію».

За словами депутата, введение отрицательных ставок по валютным депозитам для физлиц пока не рассматриваются, Але, швидше за все, эти ставки «будут околонулевыми».

Доля валютных депозитов юрлиц, випливає з останньої доступної статистики ЦБ, у січні 2022 року становила 31,2%, фізичних осіб - 20,6%.

Стейблкоїни як спосіб зберігання валюти

У найближчій перспективі доходність валютних вкладів падатиме у всіх банків, загальна кількість вкладів знижуватись, а витрати на обслуговування зростати.

Чи можливо за таких обставин зберегти свої долари та подібну валюту в стейблкоїнах та інших криптоактивах?

Теоретично, як еквівалент, близького за змістом до валютного вкладу, можна розглядати покупку стейблкоїнів. наприклад, USDC або USDT.

Стейблкоїни близькі до фіатної валюти та, на відміну більшості криптоактивів, менш схильні до регуляторних ризиків і різких змін ринкової ціни. Однак резерви готівки, цінних паперів та депозитів, що забезпечують стабільність цих криптоактивів, можуть відразу розчинитися в небуття. Сумний тому приклад – крах проекту Terra та його стейблкоїна Terra USD (UST). Незважаючи на те, що інші проекти залишаються на плаву, обережність не завадить.

Помогут ли криптоактивы в диверсификации сбережений

Руководствуясь правилами разумного инвестирования, полагаться только на криптовалюты как на средство вложения не стоит. Цифровые валюты – чрезвычайно волатильный актив. Навіть незважаючи на те, что в длительной перспективе, от пяти лет и более, они могут сулить достаточно высокий доход.

Найбільш оптимальним вважається підхід до створення виваженого інвестиційного портфеля., де на криптоактиви відводиться трохи більше 15–20%.

При формуванні криптовалютного інвестиційного портфеля однією із стратегій може бути інвестування коштів у криптовалюти першої десятки за ринковою капіталізацією. Большее предпочтение можно отдать биткоину (BTC), эфиру (ETH) и BNB (эмитентом выступает крупнейшая криптобиржа Binance). К приобретению токенов новых проектов стоит подходить с повышенной осторожностью и рассматривать их только как краткосрочную спекулятивную инвестицию.

Крім ймовірного доходу від зростання ринкової ціни криптовалюти та отримання відсоткового доходу, аналогічного відсоткам за банківським депозитом, можна домогтися додаткової вигоди за рахунок криптокредитування або стейкінгу.

Платформи криптокредитування, залучаючи на свій баланс криптовалютні активи, могут обещать их владельцам доходность до 14–20% годовых. Как и в случае с традиционными финансами, стоит опасаться мошенников. Варто виявити обачність та проаналізувати пропозиції платформи., особливо, коли вам пропонують гарантовану прибутковість (згадуємо проект Terra).

Також необхідно усвідомлювати, что в отличии от банковской деятельности, деятельность криптовалютных компаний не защищена государственной системой страхования вкладов. Это может стать проблемой в случае банкротства криптокомпании: ваши средства могут быть безвозвратно потеряны.

Поможет ли переход на криптоактивы в диверсификации валютных сбережений? Скорее да. Как и рублевых. За дотримання належних заходів безпеки криптовалютні інструменти надають своїм власникам велику фінансову свободу з меншим адміністративним навантаженням., в сравнении с традиционными фиатными вкладами. Криптоактивы могут выступать инструментом сохранения накоплений и способом получения процентных доходов.

В июне генеральный директор люксембургской криптобиржи Bitstamp Бобби Заготта (Боббі Заготта) повідомив, что его компания запускает продукт для заработка на процентных ставках в США.